中國人民銀行上海總部，天津分行、廣州分行，太原中心支行、福州中心支行，深圳市中心支行；中國工商銀行，中國銀行，中國建設銀行，招商銀行：

　　為進一步落實銀行賬戶實名制，深入推進防范打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作？人民銀行決定開展失效居民身份證信息和港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（以下統(tǒng)稱非居民身份證件）信息核查業(yè)務試點。現(xiàn)將有關事項通知如下：

　　一、試點目的

　　通過試點，檢驗聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）能否正常辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務，發(fā)現(xiàn)并解決試點銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱試點銀行）開展新增核查業(yè)務中出現(xiàn)的問題，為全國推廣工作積累經(jīng)驗。

　　二、試點單位

　　（一）失效居民身份證信息核查。

　　天津市、福建省、山西省轄區(qū)內(nèi)的人民銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行分支機構(gòu)。

　　（二）非居民身份證件信息核查。

　　上海市、福建省、深圳市、珠海市轄區(qū)內(nèi)的人民銀行、中國工商銀行、中國銀行、招商銀行分支機構(gòu)。

　　三、試點時間安排

　　自2018年4月9日起，天津市、福州市、太原市轄區(qū)內(nèi)試點單位開始辦理失效居民身份證信息核查業(yè)務；上海市、珠海市轄區(qū)內(nèi)試點單位開始辦理非居民身份證件信息核查業(yè)務。

　　自2018年4月16日起，福建省內(nèi)其他地區(qū)試點單位開始辦理失效居民身份證信息核查業(yè)務；福州市、深圳市轄區(qū)內(nèi)試點單位開始辦理非居民身份證件信息核查業(yè)務。

　　自2018年4月23日起，山西省內(nèi)其他地區(qū)試點單位開始辦理失效居民身份證信息核查業(yè)務；福建省其他地區(qū)試點單位開始辦理非居民身份證件信息核查業(yè)務。

　　四、試點業(yè)務范圍

　　試點期間，試點銀行在辦理單位和個人人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務時開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查，辦理其他業(yè)務時不開展上述核查。

　　五、試點業(yè)務處理

　　試點銀行辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務，如失效居民身份證核查結(jié)果為未掛失且未失效，或者非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果一致的，應當繼續(xù)辦理業(yè)務。如失效居民身份證核查結(jié)果為己掛失或己失效，或者非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的，不得直接據(jù)此拒絕為客戶辦理業(yè)務，應當結(jié)合實際情況判斷是否需要采取進一步核實措施確認個人身份。銀行根據(jù)進一步核實結(jié)果，判斷是否繼續(xù)辦理業(yè)務。

　　具體業(yè)務處理按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）》（附件1）執(zhí)行。

　　六、客戶異議處理

　　（一）客戶異議申請核實途徑。客戶對失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查結(jié)果存在異議時，可以通過以下兩種方式向公安機關申請核實：

　　1.客戶向核查銀行或其所在地人民銀行分支機構(gòu)反映，核查銀行或其所在地人民銀行分支機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將異議信息上報人民銀行總行。人民銀行總行定期向公安部反饋客戶異議信息，由公安部核實后處理。

　　2.客戶向公安部公民身份證號碼查詢服務中心申請核實（聯(lián)系電話：010-59832987），公安部門及時反饋核實結(jié)果。

　　（二）建立投訴專管員機制。試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行營業(yè)網(wǎng)點應當分別確定1-2名熟悉聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務、工作認真細致、責任心強的業(yè)務人員擔任客戶投訴專管員，負責受理客戶投訴。試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行營業(yè)網(wǎng)點應在營業(yè)大廳醒目位置公布聯(lián)網(wǎng)核查投訴方式。

　　七、試點準備

　　（一）技術準備。

　　2018年3月23日，人民銀行完成聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)升級，新增失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查等功能，以及與公安部生產(chǎn)系統(tǒng)的聯(lián)通、技術和業(yè)務驗證；試點銀行同步完成行內(nèi)系統(tǒng)升級？新增失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查等功能，以及與人民銀行生產(chǎn)系統(tǒng)的聯(lián)通、技術和業(yè)務驗證。

　　（二）業(yè)務準備。

　　1.業(yè)務培訓。2018年3月23日前，試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行完成業(yè)務人員培訓，確保其準確掌握試點政策規(guī)定。

　　2.設置操作員權限。試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)現(xiàn)有操作員，辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)升級完成后，試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行對試點地區(qū)的操作員用戶設置操作權限，非試點地區(qū)操作員用戶不得開展相關試點業(yè)務操作。

　　（三）試點前模擬運行。試點銀行系統(tǒng)升級完成之日起至2018年3月30日，采用業(yè)務數(shù)據(jù)模擬辦理失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務，測試系統(tǒng)連通性和功能可用性，不對系統(tǒng)反饋結(jié)果進行業(yè)務處理。模擬運行期間，試點銀行每日19:00前將模擬核查業(yè)務的情況、問題和建議報送人民銀行支付結(jié)算司。

　　八、試點工作的報告

　　試點銀行應當及時、準確地記錄聯(lián)網(wǎng)核查試點運行中業(yè)務辦理情況，填寫《試點報告》（附件2），并分類統(tǒng)計業(yè)務辦理情況和堵截異常業(yè)務辦理情況，填寫《業(yè)務辦理情況統(tǒng)計表》（附件3）。試點第一周，試點銀行營業(yè)網(wǎng)點應當于每日17:00前將報告和《業(yè)務辦理情況統(tǒng)計表》報送上級行和當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)支付結(jié)算部門，試點銀行總行在當日20:00前將報告和《業(yè)務辦理情況統(tǒng)計表》報送人民銀行支付結(jié)算司。

　　試點頭三個月報告和《業(yè)務辦理情況統(tǒng)計表》報送要求見附件3填表說明。

　　九、職責分工

　　（一）人民銀行總行。

　　人民銀行支付結(jié)算司負責失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點的總體組織、協(xié)調(diào)、管理，對試點工作中的業(yè)務問題進行研究決策。

　　人民銀行科技司負責失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點相關技術工作的總體組織、協(xié)調(diào)、管理，對試點工作中的技術問題進行研究決策。

　　人民銀行金融信息中心負責搭建聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查功能上線環(huán)境，做好系統(tǒng)運行維護和監(jiān)控，就試點中的問題及時報告人民銀行支付結(jié)算司和科技司。

　　（二）試點人民銀行分支機構(gòu)。

　　試點人民銀行分支機構(gòu)負責轄區(qū)內(nèi)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點的組織、協(xié)調(diào)和其他相關工作。

　　（三）中國金融電子化公司。

　　中國金融電子化公司負責聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查功能上線，負責系統(tǒng)技術支持，解決系統(tǒng)運行中的問題？并就試點期間可能出現(xiàn)的問題及時告知支付結(jié)算司和科技司。

　　（四）試點銀行。

　　試點銀行負責組織本銀行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點運行的相關業(yè)務、技術工作，并報告試點情況。

　　十、工作要求

　　（一）加強組織領導。試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行應當高度重視此次核查試點工作，加強組織領導和協(xié)調(diào)，及時反映、解決試點中發(fā)現(xiàn)的問題。

　　（二）加強銀行賬戶管理。試點銀行應當以此次試點工作為契機，改進本銀行業(yè)務流程和系統(tǒng)功能，加強居民身份證和非居民身份證件開戶管理，切實落實銀行賬戶實名制。

　　（三）穩(wěn)妥推進試點工作。試點人民銀行分支機構(gòu)、試點銀行應當加強試點宣傳和解釋工作，確保業(yè)務人員按照業(yè)務處理規(guī)定正確辦理業(yè)務、社會公眾了解試點意義，妥善處理客戶投訴，做好社會輿論引導工作。

　　請人民銀行上海總部，天津分行、廣州分行、太原中心支行、福州、｜中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)，以及中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和招商銀行分支機構(gòu)。

　　附件：

　　     1.銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）

　　     2.試點報告

　        3.業(yè)務辦理情況統(tǒng)計表

　　中國人民銀行有關負責人就《關于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作的通知》答記者問

　　日前，中國人民銀行印發(fā)了《關于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作的通知》（銀發(fā)〔2018〕60號）（以下簡稱《通知》）。中國人民銀行有關負責人就《通知》有關問題回答了記者提問。

　　一、開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查的背景是什么？

　　銀行賬戶實名制是我國一項重要的基礎性金融制度安排，是保護個人合法權益，打擊電信網(wǎng)絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護經(jīng)濟金融秩序的重要手段。為落實銀行賬戶實名制，人民銀行會同公安部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）做了大量艱苦、細致的工作。2007年，人民銀行會同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），為銀行核查居民身份證姓名、公民身份號碼和照片信息提供了便捷、有效的技術手段。目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國近22萬個商業(yè)銀行網(wǎng)點，應用范圍包括開戶、大額取現(xiàn)、信貸、理財?shù)葮I(yè)務。截至2017年底，銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬次。

　　隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運用，不法分子也改變了犯罪手法。近年來，在公安機關打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發(fā)現(xiàn)不法分子使用偽造、變造以及他人證件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金，嚴重擾亂了社會經(jīng)濟秩序，侵害了人民群眾的財產(chǎn)安全。同時，還出現(xiàn)一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務，造成證件實際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權益。

　　為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機關掌握的個人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息，以及港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（以下統(tǒng)稱為非居民身份證件）信息核查，解決銀行難以識別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實性的問題。

　　試點工作是人民銀行落實黨的十九大精神、中央經(jīng)濟工作會議和第五次全國金融工作會議部署，維護經(jīng)濟金融秩序，防范金融風險，協(xié)助打擊違法犯罪活動的重要舉措，對切實落實銀行賬戶實名制意義重大。一是有利于進一步夯實銀行賬戶實名制基礎，為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供便捷、有效手段。二是有利于防范單位和個人被不法分子冒名開戶，減少因假名、匿名開戶造成的經(jīng)濟糾紛和損失，維護社會公眾資金安全。三是有利于遏制利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序。

　　二、什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查？

　　失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

　　非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息，以驗證非居民身份證件信息真實性的行為。如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關數(shù)據(jù)庫信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋信息不一致。

　　三、客戶申請辦理哪些業(yè)務時銀行會開展失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查？

　　《中華人民共和國反洗錢法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等法律法規(guī)明確規(guī)定，任何單位和個人在與銀行建立業(yè)務關系或者要求銀行為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件。同時，《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會令[2007]第2號）規(guī)定，銀行履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關自然人的居民身份證的，應當對其身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。

　　為穩(wěn)妥推進相關工作，此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點將首先在客戶辦理單位和個人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時進行，客戶辦理其他業(yè)務時無需進行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)，人民銀行將根據(jù)試點情況，總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務推廣身份信息核查。

　　四、如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、失效，或者非居民身份證件信息不一致的，銀行是否將拒絕為客戶辦理業(yè)務？

　　當聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業(yè)務。聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務，應當結(jié)合實際情況綜合判斷，決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關業(yè)務。

　　根據(jù)有關規(guī)定，當聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應拒絕為客戶辦理相關業(yè)務；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務的，銀行還應向公安機關報案。

　　另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進行處理。如個人由他人代理辦理業(yè)務的，銀行將采取進一步身份核實措施；如個人本人親自辦理業(yè)務的，則由銀行根據(jù)個人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務風險等綜合判斷，能夠確認相關個人為證件持有人的，將按照相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務，不能確認的，將采取進一步身份核實措施。對需進一步采取核實措施的，經(jīng)進一步身份核實后，如相關個人為證件持有人，居民身份證真實、在有效期內(nèi)，沒有在公安機關申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務；如相關個人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務。

　　銀行采取的進一步核實身份措施包括但不限于：要求相關個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機具進行識別、人臉識別、指紋識別等。

　　五、個人領取新居民身份證后，還可以持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務嗎？

　　一般情況下，個人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務的，銀行會拒絕辦理業(yè)務。這是因為，當前各類違法犯罪活動中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點冒名開立銀行賬戶（卡），并高價轉(zhuǎn)賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡詐騙轉(zhuǎn)賬、洗錢等違法犯罪活動，給人民群眾財產(chǎn)造成了巨大損失。特別是，還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務并惡意透支、拖欠貸款，證件實際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業(yè)務辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務，將給不法分子以可乘之機，侵害證件實際持有人合法權益。

　　如個人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業(yè)務，銀行經(jīng)核實確認相關個人確實為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務，但需要個人在一個月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個人未按期重新出示的，銀行將暫停相關賬戶的非柜面業(yè)務。

　　為維護社會經(jīng)濟秩序、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業(yè)務，建議個人使用新居民身份證辦理業(yè)務。

　　六、個人對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，應該如何處理？

　　個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構(gòu)反映。人民銀行分支機構(gòu)、核查銀行將通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機關進一步核實確認后處理。

　　此外，個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務中心申請核實，聯(lián)系電話：010-59832987。

　　七、如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或非居民身份信息不一致的，是否影響個人使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務？

　　聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點地區(qū)的試點銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務的辦理，也不會影響相關個人辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。

　　八、失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點安排如何？

　　為穩(wěn)妥推進失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查工作，人民銀行決定按照“先試點、再推廣”的思路，先選擇部分地區(qū)、部分銀行開展業(yè)務試點。

　　試點期間，相關單位和個人在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時，需要進行失效居民身份證信息核查。相關單位和個人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商銀行、中國銀行、招商銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時，需要進行非居民身份證件信息核查。需要注意的是，由于試點僅在部分地區(qū)、部分銀行的部分業(yè)務中開展，可能會出現(xiàn)同一居民身份證、同一非居民身份證件在不同銀行、辦理不同業(yè)務時的聯(lián)網(wǎng)核查處理方法不相同的情況。后續(xù)，人民銀行將總結(jié)試點經(jīng)驗，適時向全國推廣，屆時聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務處理將全國統(tǒng)一。

　　失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查有利于保護社會公眾的合法利益，利國利民，請社會公眾給予理解、支持和配合，共同把這項工作做好。