第二十七條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，確保客戶在執(zhí)行支付指令前可對(duì)收付款客戶名稱和賬號(hào)、交易金額等交易信息進(jìn)行確認(rèn)，并在支付指令完成后及時(shí)將結(jié)果通知客戶。因交易超時(shí)、無(wú)響應(yīng)或者系統(tǒng)故障導(dǎo)致支付指令無(wú)法正常處理的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示客戶；因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通知客戶更改或者協(xié)助客戶采取補(bǔ)救措施。

    第二十八條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)具有合法獨(dú)立域名的網(wǎng)站和統(tǒng)一的服務(wù)電話等渠道，為客戶免費(fèi)提供至少最近一年以內(nèi)交易信息查詢服務(wù)，并建立健全差錯(cuò)爭(zhēng)議和糾紛投訴處理制度，配備專業(yè)部門和人員據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)處理交易差錯(cuò)和客戶投訴。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知客戶相關(guān)服務(wù)的正確獲取途徑，指導(dǎo)客戶有效辨識(shí)服務(wù)渠道的真實(shí)性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的客戶投訴數(shù)量和類型、處理完畢的投訴占比、投訴處理速度等情況在網(wǎng)站對(duì)外公告。

第二十九條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分尊重客戶自主選擇權(quán)，不得強(qiáng)迫客戶使用本機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)，不得阻礙客戶使用其他機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平展示客戶可選用的各種資金收付方式，不得以任何形式誘導(dǎo)、強(qiáng)迫客戶開立支付賬戶或者通過(guò)支付賬戶辦理資金收付，不得附加不合理?xiàng)l件。

第三十條　支付機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日予以公告。支付機(jī)構(gòu)變更協(xié)議條款、提高服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目的，應(yīng)當(dāng)于實(shí)施之前在網(wǎng)站等服務(wù)渠道以顯著方式連續(xù)公示30日，并于客戶首次辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前確認(rèn)客戶知悉且接受擬調(diào)整的全部詳細(xì)內(nèi)容。

第五章　監(jiān)督管理

第三十一條　支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、停止提供產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作在境內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，同時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。

第三十二條　中國(guó)人民銀行可以結(jié)合支付機(jī)構(gòu)的企業(yè)資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管控特別是客戶備付金管理等因素，確立支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管指標(biāo)體系，建立持續(xù)分類評(píng)價(jià)工作機(jī)制，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施動(dòng)態(tài)分類管理。具體辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。

第三十三條　評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，可以采用能夠切實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求的其他客戶身份核實(shí)方法，經(jīng)法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)可并向中國(guó)人民銀行備案后實(shí)施。

第三十四條　評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，可以對(duì)從事電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、不具備工商登記注冊(cè)條件且相關(guān)法律法規(guī)允許不進(jìn)行工商登記注冊(cè)的個(gè)人客戶[以下簡(jiǎn)稱個(gè)人賣家]參照單位客戶管理，但應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測(cè)電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、對(duì)個(gè)人賣家實(shí)施動(dòng)態(tài)管理的有效機(jī)制，并向法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)參照單位客戶管理的個(gè)人賣家，應(yīng)至少符合下列條件：[一]相關(guān)電子商務(wù)交易平臺(tái)已依照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其真實(shí)身份信息進(jìn)行審查和登記，與其簽訂登記協(xié)議，建立登記檔案并定期核實(shí)更新，核發(fā)證明個(gè)人身份信息真實(shí)合法的標(biāo)記，加載在其從事電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置；[二]支付機(jī)構(gòu)已按照開立Ⅲ類個(gè)人支付賬戶的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其完成身份核實(shí)；[三]持續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)滿6個(gè)月，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營(yíng)收入累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元。

第三十五條　評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，對(duì)于已經(jīng)實(shí)名確認(rèn)、達(dá)到實(shí)名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準(zhǔn)確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號(hào)等交易信息。

第三十六條　評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第二十四條規(guī)定的2倍。評(píng)定為“B”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)90%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第二十四條規(guī)定的1.5倍。

第三十七條　評(píng)定為“A”類的支付機(jī)構(gòu)按照第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過(guò)協(xié)議自主約定由支付機(jī)構(gòu)代替進(jìn)行交易驗(yàn)證的情形，但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行完整、準(zhǔn)確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號(hào)等交易信息；銀行應(yīng)核實(shí)支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證手段或渠道的安全性，且對(duì)客戶資金安全的管理責(zé)任不因支付機(jī)構(gòu)代替驗(yàn)證而轉(zhuǎn)移。

第三十八條　對(duì)于評(píng)定為“C”類及以下、支付賬戶實(shí)名比例較低、對(duì)零售支付體系或社會(huì)公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以在第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎(chǔ)上適度提高公開披露相關(guān)信息的要求，并加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第三十九條　中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)照上述分類管理措施相應(yīng)條件，動(dòng)態(tài)確定支付機(jī)構(gòu)適用的監(jiān)管規(guī)定并持續(xù)監(jiān)管。支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定結(jié)果和支付賬戶實(shí)名比例不符合上述分類管理措施相應(yīng)條件的，應(yīng)嚴(yán)格按照第十條、第十一條、第十二條及第二十四條等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和支付機(jī)構(gòu)分類管理需要，對(duì)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)范圍、模式、功能、限額及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等相關(guān)管理措施進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

第四十條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)自律組織管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，建立自律審查機(jī)制，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。自律規(guī)范應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)與客戶簽訂協(xié)議的范本，明確協(xié)議應(yīng)記載和不得記載事項(xiàng)，還應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)披露有關(guān)信息的具體內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)格式。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立信用承諾制度，要求支付機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會(huì)公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶信息安全和資金安全、維護(hù)客戶合法權(quán)益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。第六章法律責(zé)任。

第四十一條　支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定進(jìn)行處理：[一]未按規(guī)定建立客戶實(shí)名制管理、支付賬戶開立與使用、差錯(cuò)爭(zhēng)議和糾紛投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和交易賠付、應(yīng)急預(yù)案等管理制度的；[二]未按規(guī)定建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗(yàn)證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的，未按規(guī)定對(duì)支付業(yè)務(wù)采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施的；[三]未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、公開披露相關(guān)信息的；[四]未按規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)的。

第四十二條　支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定進(jìn)行處理；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處理：[一]不符合支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施有關(guān)要求的；[二]不符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽名不符合《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《金融電子認(rèn)證規(guī)范》等規(guī)定的；[三]為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的；[四]未按規(guī)定采取客戶支付指令驗(yàn)證措施的；[五]未真實(shí)、完整、準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；[六]未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保密義務(wù)，造成信息泄露隱患或者導(dǎo)致信息泄露的；[七]妨礙客戶自主選擇支付服務(wù)提供主體或資金收付方式的；[八]公開披露虛假信息的；[九]違規(guī)開立支付賬戶，或擅自經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

第四十三條　支付機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

第七章　附則

第四十四條　本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：?jiǎn)挝豢蛻簦侵附邮苤Ц稒C(jī)構(gòu)支付服務(wù)的法人、其他組織或者個(gè)體工商戶。個(gè)人客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的自然人。單位客戶的身份基本信息，包括客戶的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人[負(fù)責(zé)人]或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。個(gè)人客戶的身份基本信息，包括客戶的姓名、國(guó)籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證；個(gè)體工商戶的有效身份證件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。個(gè)人客戶的有效身份證件，包括：在中國(guó)境內(nèi)已登記常住戶口的中國(guó)公民為居民身份證，不滿十六周歲的，為居民身份證或戶口簿；香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣地區(qū)居民為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證；定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照；外國(guó)公民為護(hù)照或者外國(guó)人永久居留證[外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理]；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。客戶本人，是指客戶本單位[單位客戶]或者本人[個(gè)人客戶]。

第四十五條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十六條　本辦法自2016年7月1日起施行。