為加強商業銀行股權監管，規范商業銀行股東行為，彌補監管短板，銀監會制定了《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現向社會公開征求意見。銀監會將根據反饋意見，修改完善《辦法》并適時發布。

當前，銀行業金融機構快速發展，社會資本發起設立、參股或收購銀行業金融機構的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發生，包括違反規定未經批準持有銀行股權、入股資金來源不符合自有資金要求、商業銀行股權結構不清晰不透明，以及濫用股東權利損害銀行利益等。目前，涉及商業銀行股東資質審查、信息管理的行為監管的相關法律法規較為分散，穿透性規定不夠明確，關聯交易等相關制度未能覆蓋新型交易類型，對利益輸送行為缺乏限制措施。為此，銀監會將制定統一的銀行股權管理規則作為2017年彌補監管短板的一項重點工作。

《辦法》內容包括總則、股東責任、商業銀行職責、信息披露、監督管理、法律責任、附則七個章節。《辦法》確立“三位一體”的商業銀行股權穿透監管框架：一是主要股東逐層披露股權結構直至實際控制人、最終受益人；二是商業銀行承擔核實主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的主體責任；三是銀監會及其派出機構根據監管需要對上述主體進行認定。《辦法》明確了同一投資人及其關聯方、一致行動人參股、控股銀行機構的數量限制和金融產品入股商業銀行的監管規則，將通過一二級市場、境內外市場超過規定比例獲取商業銀行股份行為統一納入核準范圍。《辦法》明確將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人納入關聯方管理，覆蓋商業銀行實質承擔信用風險的新型關聯交易類型。《辦法》強化監管部門職責，豐富監管手段，加大對違規股東懲處力度。

附：

中國銀監會關于《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

中國銀監會關于《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為加強商業銀行股權監管，規范銀行股東行為，彌補監管短板，銀監會制定了《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》，現向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見：

一、登錄中國政府法制信息網（網址：http://www.chinalaw.gov.cn），進入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。

二、通過電子郵件將意見發送至：zhengqiuyijian@cbrc.gov.cn。

三、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區金融大街甲15號中國銀監會法規部（郵編100140），并請在信封上注明“商業銀行股權管理暫行辦法征求意見”字樣。

意見反饋截止時間為2017年12月15日。

中國銀監會   

2017年11月16日

銀監會有關部門負責人就《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》答記者問

近日，為加強商業銀行股權監管，規范商業銀行股東行為，銀監會組織起草了《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

咨詢問題：一、發布《辦法》的背景是什么？

回復意見：銀監會一直積極貫徹落實黨中央、國務院關于防控金融風險、彌補監管短板的決策部署，推進監管制度漏洞排查，堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為。當前，銀行業金融機構快速發展，社會資本發起設立、參股或收購銀行業金融機構的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發生，如違規使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權利損害銀行利益等。為治理上述市場亂象，切實彌補監管短板，銀監會組織起草了《辦法》。

咨詢問題：二、《辦法》確立了哪些立法原則？

回復意見：《辦法》提出了“分類管理、資質優良、關系清晰、權責明確、公開透明”的原則。分類管理，即根據持股比例，將股東分為適用審批制的股東和適用備案制的股東。同時將對商業銀行經營管理有重大影響的定義為主要股東。資質優良，即商業銀行股東應是公司治理良好，財務狀況穩健，誠實守信，合規經營的優質企業，并符合法律法規規定和監管要求。關系清晰，即商業銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系應清晰透明。權責明確，即商業銀行應依法加強股權事務管理；商業銀行股東應依法行使權利，充分履行義務；監管部門要依法盡職監管。公開透明，即商業銀行及股東應根據法律法規和監管要求，充分披露相關信息，接受社會監督。

咨詢問題：三、《辦法》在穿透監管方面有哪些舉措？

回復意見：建立健全了從股東、商業銀行到監管部門的“三位一體”的穿透監管框架。股東方面，《辦法》要求主要股東應向商業銀行和監管部門逐層說明股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或一致行動人關系；存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東權利。商業銀行方面，《辦法》要求其加強對股東資質的審查，應對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況；未履行穿透審查職責的，要承擔相應的法律責任。監管部門方面，《辦法》要求將股東及其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算；監管部門有權通過延伸調查權等手段對股東的關聯方、一致行動人、實際控制人及最終受益人進行認定；對隱瞞不報或提供虛假材料的股東，有權采取監管措施，限制相關股東權利。 

咨詢問題：四、《辦法》在關聯交易管理方面有哪些舉措？

回復意見：《辦法》強化了商業銀行與股東及相關人員的關聯交易管理。在關聯方范圍方面：《辦法》要求商業銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人作為自身的關聯方進行管理。在關聯授信方面：一是明確授信限額。參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等規定，對主要股東和相關單位、人員的授信業務額度進行限制，要求對單個主體的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%；對股東及其相關單位、人員的合計授信余額不得超過商業銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內涵和外延。明確授信包括貸款（含貿易融資）、票據承兌和貼現、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質上由商業銀行或商業銀行發行的理財產品承擔信用風險的業務。在其他關聯交易方面：一是細化其他關聯交易類型。明確其他關聯交易，包括自用動產和不動產買賣或租賃；信貸資產買賣；抵債資產的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產評估、審計、法律、信息、技術和基礎設施等服務；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關聯交易原則。明確開展上述交易應遵守法律、行政法規和銀監會有關規定，按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行，防止風險傳染和利益輸送。

咨詢問題：五、基金、保險資管計劃等金融產品是否可入股商業銀行？

回復意見：基金、保險資管計劃、信托計劃等金融產品可以在證券市場通過公開交易購買商業銀行股份，但是受同一控制人控制的金融產品合計持有一家商業銀行股份比例不得超過5%。此外，商業銀行主要股東不得以其控制的金融產品同時持有同一商業銀行股份。