附件2

第二階段增加試點(diǎn)內(nèi)容

　　一、完善賬戶管理協(xié)議

　　銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶，應(yīng)當(dāng)與企業(yè)簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容：

　　（一）銀行與開戶申請(qǐng)人辦理基本存款賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

　　（二）基本存款賬戶記載形式、身份驗(yàn)證方式、支付方式和限額等事項(xiàng)。

　　（三）企業(yè)開立兩個(gè)（含）以上基本存款賬戶的處置方式。

　　（四）基本存款賬戶有效期限。

　　（五）基本存款賬戶信息變更的情形、方式、時(shí)限。

　　（六）基本存款賬戶撤銷的情形、方式、時(shí)限。

　　（七）企業(yè)配合銀行開展賬戶年檢有關(guān)事項(xiàng)。

　　（八）企業(yè)查詢本銀行賬戶信息的條件和方式。

　　（九）銀行與企業(yè)核對(duì)賬務(wù)的頻率、方式。

　　（十）長(zhǎng)期不動(dòng)戶的處理。

　　（十一）銀行停止支付、中止賬戶業(yè)務(wù)、終止服務(wù)的情形和處理方式。

　　（十二）銀行、企業(yè)違反約定的處理方式。

　　（十三）銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議變更方式。

　　（十四）基本存款賬戶業(yè)務(wù)爭(zhēng)議處理方式。

　　（十五）其他需要約定的內(nèi)容。

　　二、增加身份驗(yàn)證方式

　　企業(yè)與銀行約定基本存款賬戶使用的身份驗(yàn)證方式可以為預(yù)留簽章、數(shù)字證書或者雙方認(rèn)可的其他身份驗(yàn)證方式，法律、行政法規(guī)或者人民銀行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　三、加強(qiáng)向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬管理

　　銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的注冊(cè)資金、日常資金支出等，與企業(yè)合理約定基本存款賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的單筆和每日限額。

　　企業(yè)基本存款賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超出限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。無法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無法說明付款用途的真實(shí)性和合法性的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和賬戶使用情況發(fā)生變化的，銀行可以根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)對(duì)限額進(jìn)行調(diào)整。

　　四、健全異常情形處置機(jī)制

　　（一）證明文件到期或重要信息變更處理。

　　銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、經(jīng)營(yíng)地址、主要聯(lián)系方式，以及身份證明文件種類或者編號(hào)發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知企業(yè)到銀行辦理變更手續(xù)。企業(yè)出具的依法設(shè)立的身份證明文件列明有效期的，銀行應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日通知企業(yè)重新出具更新有效期后依法設(shè)立的身份證明文件。

　　企業(yè)自銀行通知之日起30日內(nèi)仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，銀行有權(quán)停止支付。企業(yè)開立基本存款賬戶使用臨時(shí)居民身份證的，在臨時(shí)身份證有效期到期后30日內(nèi)仍未向銀行出具居民身份證，且未提出合理理由的，銀行有權(quán)停止支付。

　　銀行停止支付后30日內(nèi)，企業(yè)仍未到銀行辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止賬戶業(yè)務(wù)。

　　（二）對(duì)賬管理。

　　銀行應(yīng)當(dāng)與企業(yè)核對(duì)賬務(wù)，頻率應(yīng)不低于一年一次，企業(yè)應(yīng)當(dāng)配合。

　　企業(yè)超過反饋時(shí)間未反饋或者反饋核對(duì)結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)當(dāng)查明原因，并有權(quán)在核對(duì)一致前停止支付。

　　（三）長(zhǎng)期不動(dòng)戶處理。

　　企業(yè)基本存款賬戶連續(xù)1年未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知企業(yè)在30日內(nèi)確認(rèn)賬戶是否繼續(xù)使用。逾期未確認(rèn)且未提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止賬戶業(yè)務(wù)，并將賬戶認(rèn)定為久懸賬戶。

　　（四）中止賬戶業(yè)務(wù)后續(xù)處理。

　　銀行中止賬戶業(yè)務(wù)后企業(yè)未主動(dòng)銷戶滿5年的，銀行應(yīng)當(dāng)通知其在30日內(nèi)銷戶。逾期未撤銷的，視同自愿銷戶，賬戶資金專項(xiàng)管理。

　　五、加強(qiáng)銷戶管理

　　有下列情形之一的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)銷戶：

　　（一）不再使用基本存款賬戶。

　　（二）基本存款賬戶有效期屆滿不再延期的。

　　（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷或者被吊銷的。

　　（四）企業(yè)被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉的。

　　（五）與銀行約定的銷戶情形發(fā)生的。

　　銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在上述第二項(xiàng)至第五項(xiàng)項(xiàng)情形但未辦理銷戶的，應(yīng)當(dāng)通知企業(yè)在30日內(nèi)予以撤銷。逾期未撤銷且未提出合理理由的，銀行有權(quán)中止賬戶業(yè)務(wù)或者撤銷賬戶。銀行撤銷賬戶的，賬戶資金專項(xiàng)管理。

　　企業(yè)撤銷基本存款賬戶應(yīng)當(dāng)向銀行提出銷戶申請(qǐng)，并出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件等或者按照與銀行的約定辦理。企業(yè)出現(xiàn)本條第三項(xiàng)、第四項(xiàng)情形的，應(yīng)當(dāng)出具有關(guān)法律文書。法律、行政法規(guī)或者銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議對(duì)銷戶設(shè)定條件的，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明文件。

　　企業(yè)申請(qǐng)撤銷基本存款賬戶，應(yīng)當(dāng)與銀行核對(duì)基本存款賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。未按規(guī)定交回的，應(yīng)出具有關(guān)證明材料，造成損失的，由其自行承擔(dān)。

　　符合基本存款賬戶撤銷條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于收到企業(yè)申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。

　　六、履行告知義務(wù)

　　銀行按照前述試點(diǎn)內(nèi)容對(duì)企業(yè)基本存款賬戶停止支付、中止業(yè)務(wù)或者撤銷賬戶的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)。

　　七、名詞解釋

　　上述試點(diǎn)內(nèi)容相關(guān)名詞解釋如下：

　　收付活動(dòng)不包括有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃資金、銀行結(jié)算賬戶結(jié)息、銀行扣收管理費(fèi)等因賬戶管理本身形成的資金收付。

　　停止支付是指銀行停止賬戶的資金支付功能，對(duì)賬戶采取只收不付控制，簽約繳納稅款、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用以及水、電、燃?xì)狻⑴瘹狻⑼ㄐ诺裙彩聵I(yè)費(fèi)用的資金支付除外。

　　中止賬戶業(yè)務(wù)是指銀行停止銀行結(jié)算賬戶資金收付功能，對(duì)賬戶采取不收不付控制，簽約繳納稅款、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用以及水、電、燃?xì)狻⑴瘹狻⑼ㄐ诺裙彩聵I(yè)費(fèi)用的資金支付除外。

　　附件3

關(guān)于取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)的公告

廣大企業(yè)客戶：

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，中國(guó)人民銀行決定在江蘇省泰州市和浙江省臺(tái)州市開展取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)試點(diǎn)工作。為便于有關(guān)單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，現(xiàn)將相關(guān)事項(xiàng)公告如下：

　　一、自2018年6月11日起，中國(guó)人民銀行對(duì)試點(diǎn)地區(qū)銀行為企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）開立基本存款賬戶及其后續(xù)變更、撤銷業(yè)務(wù)由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，中國(guó)人民銀行不再向企業(yè)核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。我行按規(guī)定完成開戶審核后即可為企業(yè)辦理開戶手續(xù)。

　　二、根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于取消行政許可、實(shí)行“寬進(jìn)嚴(yán)管”要求，中國(guó)人民銀行在取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)同時(shí)，配套采取事前事中事后監(jiān)管措施，包括：事前實(shí)施對(duì)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人面簽制度，事中完善公轉(zhuǎn)私（向個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）管理和銀行賬戶退出機(jī)制，事后實(shí)行中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)核查機(jī)制等。其中，為防范不法分子冒名開戶，保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，企業(yè)開立基本存款賬戶實(shí)行面簽制度，將由我行兩名以上工作人員共同親見企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人在開戶申請(qǐng)書和銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)，并留存面簽的視頻、音頻等資料。我行將依法對(duì)留存的相關(guān)資料予以保密。

　　三、企業(yè)因納入本次試點(diǎn)工作無需領(lǐng)取基本存款賬戶開戶許可證的，在辦理其他按規(guī)定需出具基本存款賬戶開戶許可證的銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行（含試點(diǎn)地區(qū)以外的銀行）提供基本存款賬戶編號(hào)以替代原基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào)使用。

　　我行為企業(yè)開立基本存款賬戶后會(huì)告知企業(yè)基本存款賬戶編號(hào)。如遺忘基本存款賬戶編號(hào)的，企業(yè)可按照我行規(guī)定申請(qǐng)查詢。

　　四、企業(yè)辦理一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶業(yè)務(wù)，以及企業(yè)在試點(diǎn)前開立的基本存款賬戶辦理變更、撤銷業(yè)務(wù)的，仍按照原規(guī)定執(zhí)行。

　　五、試點(diǎn)開展取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)有利于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，推動(dòng)改善營(yíng)商環(huán)境，是一項(xiàng)利國(guó)利民的好事、實(shí)事，請(qǐng)廣大公眾給予支持，共同把這項(xiàng)工作做好。

　　如有任何疑問，敬請(qǐng)垂詢我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打服務(wù)電話：××××。

　　特此公告。

　　年 月 日

　　附件4

報(bào)告模板

　　一、試點(diǎn)開展基本情況

　　試點(diǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況及有關(guān)數(shù)據(jù)。

　　二、采取的主要做法

　　三、存在的主要問題

　　四、下一步工作安排及建議